Kort og økonomi
Lønner et EuroBonus-kredittkort seg? Regn på årsavgift og poeng
Et kort med høy poengopptjening kan fortsatt gi liten verdi etter årsavgift og andre kostnader. Start med kortbruken du allerede har, og regn før du legger til verdien av fordeler.
Regn om poengopptjeningen til kroner
Årlig poengverdi er antall poeng du forventer å tjene, ganget med verdien du realistisk får når du bruker dem. Deretter trekker du fra årsavgift, valutapåslag og øvrige relevante kostnader.
Velg en personlig poengverdi du kan forklare med reiser du faktisk ønsker. En høy verdi som bare er mulig på en billett du aldri vil bestille, gir et for optimistisk kortregnestykke.
Et eksempel med 15 poeng per 100 kroner
SAS Amex Premium har, kontrollert 2. oktober 2026, 15 bonuspoeng per 100 kr i kvalifiserende kjøp og en avgift på 150 kr per måned. Det tilsvarer 1 800 kr for et helt år. Eksempelet under ser bare på vanlig poengopptjening; øvrige fordeler er ikke verdsatt.
Med 10 000 kr i månedlig kvalifiserende bruk blir årsforbruket 120 000 kr og opptjeningen 18 000 poeng. Ved 15 øre per poeng er verdien 2 700 kr. Etter årsavgiften står 900 kr igjen før andre kostnader.
Det betyr ikke at du får 900 kr utbetalt. Beregningen forutsetter at du faktisk bruker poengene med den verdien du har satt.
| Poengverdi | Verdi av 18 000 poeng | Etter 1 800 kr avgift |
|---|---|---|
| 10 øre | 1 800 kr | 0 kr |
| 15 øre | 2 700 kr | 900 kr |
| 20 øre | 3 600 kr | 1 800 kr |
Finn nullpunktet for din kortbruk
15 poeng per 100 kr verdsatt til 15 øre er 2,25 kr i poengverdi per 100 kr brukt, eller 2,25 %. Uten andre kostnader kreves 1 800 ÷ 0,0225 = 80 000 kr i årsforbruk for å dekke avgiften. Det er omtrent 6 667 kr per måned.
Ved 10 øre per poeng faller den verdsatte opptjeningen til 1,5 %. Da er nullpunktet 120 000 kr i året, eller 10 000 kr i måneden. Nullpunktet bør beregnes med ditt forbruk, ikke brukes som et mål som får deg til å handle mer.
Et generelt regnestykke er årsavgift delt på netto belønning per krone. Blir netto belønning null eller negativ, finnes det ikke et forbruksnivå som alene dekker avgiften.
Sammenlign med kortet du ellers ville brukt
Det er ikke nok at et poengkort går i pluss mot ingen belønning. Dersom et reelt alternativ gir 1 % cashback uten avgift, ville 120 000 kr gitt 1 200 kr tilbake. Poengkortets beregnede 900 kr etter avgift er da 300 kr lavere.
I dette eksempelet er forskjellen før årsavgift 2,25 % minus 1 % = 1,25 %. For å dekke en avgift på 1 800 kr sammenlignet med cashback kreves 144 000 kr i årsforbruk, eller 12 000 kr i måneden. Dette er et konstruert alternativ, ikke en anbefaling av et bestemt cashback-kort.
Kortverdikalkulatoren lar deg sammenligne med et annet poengkort eller en egen cashback-sats.
Valutapåslag og renter kan endre konklusjonen
Utlandskjøp kan gi ekstra kostnader. Amex Premium oppgir et valutapåslag på 2,5 %. Hvis poengene verdsettes til 2,25 % av forbruket, dekker poengverdien alene ikke det påslaget. Sammenlign alltid med valutakostnaden på alternativkortet ditt.
Renter og andre gebyrer må også tas med. Regneeksemplene over forutsetter at fakturaen betales fullt og at kjøpene kvalifiserer for poeng. Det er lite hjelp i en høy opptjeningssats hvis rentene spiser opp verdien.
Verdsett bare fordeler du realistisk bruker
Companion Ticket, forsikring og andre fordeler kan ha en verdi, men verdien varierer fra person til person. En kupong som aldri brukes, har ingen realisert reiseverdi. Ikke tell samme besparelse både som en ekstra fordel og som høyere verdi på alle opptjente poeng.
Regn først på kortet uten ekstra fordeler. Legg deretter til et forsiktig anslag for fordeler du sannsynligvis bruker. Les også hvordan du vurderer Companion Ticket. Har du allerede tjent opp poengene, kan du finne historisk kostpris per poeng i stedet for å budsjettere fremtidig kortbruk.